대학생대출 A TO Z 정확한 정보

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안녕하세요. 여러분 이번에는 대학생대출에 대해서 알아보고자 합니다. 평소에 궁금하셨던 분께서는 포스팅을 주목해 주시기 바랍니다.

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-목차 

1. 대학생대출이란?

-대학생대출 자격 조건

2. 대학생대출 한도 및 금리

3. 정부 및 공공기관이 운영하는 서민금융제도
- 새희망홀씨
- 햇살론
- 미소금융
- 바꿔드림론

4. 오직 대학생만을 위한 대출제도
- 학자금대출
- 햇살론유스

5. 대출 시 유의사항

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1. 대학생대출이란?

아직 학생의 신분이기에 일정한 수입이 없는 대학생에게 자격 요건 심사 후 대출을 해주는 걸 말합니다. 

-자격 조건

조건은 프로그램에 따라 다르므로 먼저 금융권에는 어떤 것들이 준비되어 있는지 체크해 보신 후 대출을 받아 보시는 게 좋겠습니다. 

 

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정부에서 규제를 강화하고 있기는 하지만 은행, 모바일, 캐피탈 등 대학생을 위해 문을 열어 놓은 곳이 있으니 미리 실망하고 포기하지 않으셔도 됩니다. 

 

다만 금융기관 연체 대출 보유자나 신용 정보 등재자라면 거래가 제한될 수 있으며 신용점수가 낮은 경우에도 내부 심사 기준에 따라 거부 될 수도 있습니다.

2. 대학생대출 한도 및 금리

금융사 내부 규정이나 프로그램에 따라 변동이 있으며 금리는 금융권에 따라 법정 최대인 20%까지 적용될 수 있습니다. 제도에 따라 다르지만, 비상금 대출이라면 300만 원에서 500만 원까지는 가능하다고 보셔도 무방합니다.

 

대학생이라는 신분을 가지고 있기는 하나 경제적으로는 무직자이므로 그에 준하는 심사를 받게 되는 경우가 많으니 참고하시기 바랍니다.

3. 정부 및 공공기관이 운영하는 서민금융제도

 

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-새희망홀씨

 

* 정부 지원 상품 정규직 비정규직 상관 없이 누구나 신청 가능

정부 지원 상품으로서 정규직이나 비정규직 상관없이 신청 가능합니다. 다만, 재직기간이 3개월 이상이어야 하며 연간 소득은 4500만 원 이하인 경우, 그리고 신용평점 하위 20% 이내여야 자격 요건이 완성됩니다. 

 

* 1금융권에서 진행 한도 최대 3000만원까지 가능

 

원리금 균등 상환방식이며 금리는 10.9% 내외입니다. 최장 60개월의 상환기간을 제공하며 한도는 최대 3,000만 원까지 가능합니다. 1금융권에서 진행하는 것이므로 부담 없이 이용할 수 있습니다.

-햇살론

 

* 정부 지원 상품

정부 지원 상품으로 연소득이 4500만 원 이하라면 평점 하위 20%, 3500만 원 이하라면 신용등급과는 상관없이 3개월 이상 재직했다는 것을 증빙할 수 있으면 대출 신청이 가능합니다. 

 

금리와 승인 여부는 실행 기관마다 다르지만 기준 금리 1%에 가산금리로 최종 금리가 결정됩니다. 거치기간 없이 3년 혹은 5년으로 기간을 정한 후 원리금 균등 상환해야 합니다.

-미소금융

 

*서민금융진흥원에서 지원 차상위권을 위한 상품

서민금융진흥원에서 지원하며 제도권 금융 이용이 곤란한 차상위권을 위한 상품입니다. 저신용, 저소득 영세자영업자 및 취약 계층을 위해 개설되었으므로 기초생활 수급권자 및 상위 계층에 해당하는 분, 신용평점 하위 20%인 경우, 근로장려금 자격 요건에 해당하는 분에 한해 신청 가능합니다.

 

금리는 4.5% 이내이며 창업은 7000만 원 이내, 생계용은 1,200만 원 이내입니다.

-바꿔드림론

 

* 고금리 대출을 저금리로

 

국민행복기금 바꿔드림론은 지나친 고금리로 대출받으신 분들을 위해서 저금리로 이동을 해주는 상품입니다. 다시 말하자면 대환을 목적으로 하고 있었는데요.

 

2019년 11월 이후 신규 판매하고 있지 않으므로 사실상 폐지되었다고 보시면 됩니다. 따라서 햇살론, 사잇돌2, 햇살론 15 등을 이용하시는 편이 좋겠습니다.

4. 오직 대학생만을 위한 대출제도

-학자금 대출

 

* 한국장학재단에서 진행 대학에 재학중인 학생 대상

한국장학재단에서 대학에 재학 중인 학생들만을 대상으로 공급 중인 상품입니다. 취업 후 상환과 일반 상환으로 나뉘며 전자의 경우 학부생은 만 35세 이하, 대학원생은 만 40세 이하를 기준으로 하고 있습니다.

 

일반 상환은 만 55세 이하입니다. 다만 학점은행제나 외국 대학 재학은 대학생대출 대상이 아닙니다.

취업 후 상환인 경우는 성적과 무관하며 대출시 신용 조건이 없습니다. 

 

* 신입생 제외, 직전 학기 학점C 이상인 자로 제한

 

그러나 일반 상환일 때는 신입생군을 제외하고는 직전 학기에 C학점 이상인 자로 제한하며 재단 대출 채무불이행이나 연체, 공공정보에 등재된 경우에는 대출이 불가합니다.

취업 후 상환 등록금 대출일 때에는 장학금을 제외한 나머지 부분에 한해 정해진 등록금 범위 내에서라면 한도 없이 전액 가능합니다. 일반 상환의 경우, 4년제는 졸업 시까지 4천만 원, 5, 6년제일 때에는 6천만 원까지 한도를 부여하고 있습니다.

 

* 조건별 최장 10년 거치기관과 원리금 납부 최장 10년 

취업 후 상환은 직장을 구한 후 일정 기준 이상의 소득이 발생했을 때 국세청을 통해 의무 상환이나 자발적 상환하면 되고 일반일 때는 조건별 최장 10년의 거치기간과 원리금 납부 최장 10년 기간을 둡니다.

 

대학생대출 중 생활비 대출은 어느 쪽이나 학기당 최대 150만 원에서 최소 10만 원까지 5만 원 단위로 신청 가능합니다. 다만 대출 이후 학기에 등록하지 않을 시 전액 자진 반환하여야 하며 그렇지 않을 땐 이후에 대출이 제한될 수 있으므로 유의해야 합니다.

-햇살론유스

 

* 대학생, 청년 자금 문제 도와주는 서민금융상품

대학생과 청년의 자금 문제를 돕기 위해 나온 서민금융상품입니다. 기업, 신한, 전북 은행에서만 취급하고 있습니다. 만 19세 이상에서 만 34세 이하이며 연소득 3,500만 원 이하인 취업준비생 혹은 사회 초년생을 대상으로 합니다. 

 

* 대출시 한도 연 600만원 동일인 한도 최대 1200만원

 

한도는 연 600만 원으로 동일인 한도는 최대 1200만 원입니다. 거치기간은 8년 이내로 하며 이 기간을 포함 최장 15년까지를 상환기간으로 잡습니다. 금리는 연 3.5%며 보증료 0.1에서 1%는 별도로 합니다.

5. 대출 시 유의사항

대학생대출을 포함한 모든 대출은 본인의 신용도에 영향을 미칠 수 있기에 목적과 상환능력, 상환 방법 등을 꼼꼼하게 따져 본 후 진행해야 합니다.

 

반복, 장기 연체는 신용등급 하락의 원인이 되며 담보가 있다면 재산이 경매에 붙게 된다거나 금융권 이용이 어려울 수 있으니 정말로 필요한 상황인가 거듭 고려해보고 상품을 선택해야 합니다.

 

분별 있는 자금 마련과 성실 상환 계획으로 올바른 대출 및 금융 생활을 이어가시기 바랍니다.