신용불량자 대출 가능한 방법이 있다?

안녕하세요. 여러분 오늘은 신용불량자 대출에 관한 내용에 대해 말씀을 드리려고 합니다. 요즘 같이 어려운 시기 해당 포스팅이 여러분께 조금이라도 도움이 되길 바라면서 이야기 시작해보겠습니다.

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-목차-

1. 신용불량자 대출이란?

2. 신용불량자 대출 가능한 방법
- 주택 담보 대출

3. 신용불량으로 인해 금융 거래가 제한되는 경우

4. 무직자 대출
- 부동산 담보 대출
- 신용카드 대출
- 자동차 담보 대출
- 자격증 대출

5. 대출시 주의사항

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1. 신용불량자 대출이란?

경제 불황이 예상보다 오래 지속이 되면서 가계 부채에 대한 부담이 늘고 있습니다. 장기간 팬데믹 상황으로 인하여 실직한 분들이나 어려워진 자영업자들이 증가하면서 생계를 유지하기 위한 목적으로 대출을 알아보는 분들이 많습니다. 이 중에는 이미 신불자인 분들도 상당수 존재합니다. 

 

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금융회사에서는 고객의 신용도를 바탕으로 돈을 빌려주고 있습니다. 그래서 신용도가 낮거나 연체 이력 등으로 불량인 사람들은 당연히 대출이 불가능합니다. 신용불량자 대출은 이렇게 1금융권과 2금융권에서 도움을 받을 길이 막힌 사람들도 사용할 수 있는 방법으로 좀 더 자세히 알아보겠습니다.

2. 신용불량자 대출 가능한 방법

- 주택 담보 대출

* 신용을 이용하기 어렵다면 담보를 걸어라

신용도를 이용하는 방식이 어렵다면 담보를 걸어 대출을 하는 대안이 있습니다. 담보 대출을 이용하면 부동산이나 자동차와 같은 동산 등 자기 소유의 자산을 담보로 하여 돈을 빌릴 수 있습니다.

* 주택 유형이나 시세 가치에 따라 한도에 차이가 있다

가지고 있는 부동산이 있는 경우에는 조금 더 여유로운 기준으로 주택 담보 대출 알아보는 것이 가능합니다. 원하는 만큼 모두 가능한 것은 아니라 주택의 유형이나 시세 등 가치에 따라서 받을 수 있는 한도에 차이는 생길 수 있습니다.

집을 담보로 이용하게 될 때에는 신중하게 결정하는 것이 좋습니다. 이자를 계속해서 내지 못하거나 결국 대출금을 미상환하는 경우에는 자산의 소유권을 포기해야 하는 경우가 생길 수도 있기 때문입니다.

 

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* 한도 및 조건에 따라 차이가 있으니 여러곳을 비교

한도나 조건 등에 각각 차이게 생길 수 있기에 여러 곳을 비교하며 꼼꼼하게 따져보고 선택해야 신용불량자 대출 안전하게 할 수 있습니다.

3. 신용불량으로 인해 금융 거래가 제한되는 경우

대출이나 대금 등의 연체, 세금 체납 등의 다양한 이유로 신불자가 되면 여러 부분에서 제한이 생깁니다. 대부분의 여신 금융 거래를 이용할 수 없고 신용 카드 사용 역시 불가능합니다. 

* 대출에 제한이 생길 수 있으며 이자율도 높아진다

새로 대출을 받는 데도 제한이 생겨서 금액에 제한이 커지고 이자율도 높아지게 됩니다. 애초에 승인 자체가 어렵기 때문에 기존 은행에서는 불가능하고 대부 금융 업체와 같은 사금융을 이용하는 대안이 있습니다. 이때에는 법정 금리를 준수하고 있는지 정식으로 인증을 받았는지 확인하는 것이 필요합니다.

 

* 신용회복위원회에 문의하면 현실에 맞게 도움 받을 수 있다

장기적으로 보면 원인을 제거하는 것이 효과적이니 애초에 불량한 신용 상태를 개선하는 것도 좋은 방법 중 하나입니다. 신용회복위원회에 문의하면 현실에 맞게 도움을 받을 수 있어 대출시 개인회생과 같은 구체적인 절차를 진행할 수 있습니다.

* 직장이 있는 경우 신용불량자 대출 승인이 유리

신용불량자 대출 승인을 받기 위해서는 직장을 가지고 있는 것이 유리합니다. 대출 후 상황이 가능한 만큼의 소득을 증명하기 쉽기 때문입니다. 기본적으로 무직자보다는 진행이 쉬운 편입니다.


4. 무직자 대출

그러나 현재 다니고 있는 직장이 없는 상태거나 수입이 정해져있지 않은 프리랜서나 주부 등도 급하게 금전 도움이 필요한 일이 생길 수 있습니다. 

이런 경우 상환 계획을 뚜렷하게 세울 수 없기 때문에 무직자 대출은 거절되는 것이 당연하게 여겨지고 있습니다. 다행히 몇 가지 특정한 조건을 이용해서 진행을 할 수 있는 방법들이 존재합니다. 

- 부동산 담보 대출

* 직장이 없더라도 아파트 등 부동산을 소유하면 이를 담보로 삼아 가능하다

소유하고 있는 아파트 등의 부동산이 있는 경우에는 이를 담보로 진행할 수 있습니다. 경우에 따라 꼭 본인 소유가 아니더라도 진행이 가능합니다. 비록 직장을 통한 소득은 발생하지 않더라도 이러한 자산을 유지하고 있는 능력 자체를 소득으로 판단하는 기준 때문에 대출이 가능합니다.

* 20세-65세, 프리랜서 등 4대 보험에 가입하지 않은 경우도 가능

프리랜서처럼 4대보험에 가입하지 않은 경우도 가능하고 20세에서 65세까지 연령에 제한이 있습니다. 가능한 한계가 낮은 편이지만 이율이 낮다는 이점을 가지고 있습니다.

- 신용카드 대출

* 1년 이상 사용하던 신용카드가 있으면 가능

가지고 있는 자산이 없지만 기존에 사용하던 신용카드가 있는 경우에도 진행을 알아볼 수 있습니다. 1년 이상 이용을 해 왔다면 고려해 봐도 괜찮습니다. 

이 경우에는 특정 기간 동안의 소비를 바탕으로 소득을 어림잡아 측정하게 되는데 장기간의 소비가 가능한 능력으로 평가를 진행하게 됩니다. 다른 방법보다 가능한 한도가 높은 편이고 비교적 장기로 상환이 가능한 장점이 있습니다.
  
- 자동차 담보 대출

* 자동차를 담보로 본인 소유 차량이면 가능하다

가지고 있는 자동차를 담보로 이용해서 대출을 알아볼 수도 있습니다. 다만 이 경우에는 본인 소유로 된 차량을 대상으로 하고 있고 한계도 명확해서 차량의 가치에 한정되고 있습니다. 

이율이 낮고 다른 조건이 나빠도 승인이 되기 쉽다는 장점이 확실하지만, 기존에 가지고 있던 채무 관계가 복잡한 경우에는 진행이 어려울 수 있어 여러 조건을 충분히 알아보는 것이 필요합니다.

- 자격증 대출

* 자산이 없는 경우 국가 기술 자격증으로 가능하다 

현재 가지고 있는 자산이 없는 경우에는 자격증을 이용한 방법도 있습니다. 국가 기술 자격증을 가지고 있어 전문직으로 소득이 있었고 향후에도 있을 것이라는 점을 바탕으로 대출 진행하게 됩니다. 

다만 이것만으로는 증빙이 어렵기 때문에 신용카드나 기존에 가지고 있는 대출, 신용 등급 등의 여러 조건으로 점수를 합산하여 승인을 받을 수 있습니다.

무직자의 경우에는 한 가지 기준만 있는 것이 아니라 다양한 조건을 종합적으로 보고 점수를 산정하게 됩니다. 기본적으로 기대출 상황과 신용에 대한 평점, 연체 여부 역시 중요하게 작용을 하고 있습니다. 공공요금이나 건강보험료 등을 확실하게 납부하고 있는지도 점수에 반영이 되기 때문에 미리 관리하는 것이 좋습니다.

5. 대출시 주의사항

기본적으로 대출 이전에는 그 필요성과 상환 가능성에 대한 것과 업체 선택을 꼼꼼하게 따져보는 것이 중요합니다. 급하게 신용불량자 대출 필요한 경우 무턱대고 가능하다는 곳으로 선택하는 경우가 많습니다. 그러나 사기 업체의 광고를 쉽게 발견할 수 있기 때문에 대출 진행시 신중한 선택이 필요합니다. 

 

 

먼저 전화나 연락을 시도하거나 선입금 또는 수수료를 요구하고 있다면 정식업체가 아닐 확률이 높습니다. 

또 법정금리 24%보다 높은 이자를 제시하는 곳도 마찬가지입니다. 대출할 곳을 선택할 때에 이와 같은 점을 유의하고 금융감독원에 등록된 정식업체를 골라 어려운 시기를 극복할 수 있는 힘이 되면 좋겠습니다.

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