정부지원서민대출 자격 조건 빠르게 알아보자

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경기악화로 많은 분들이 힘들어하는 요즘, 정부지원서민대출까지 알아보는 분들이 많아졌습니다. 그래서 오늘은 종류가 어떤 것들이 있고, 어떻게 신청을 해야 하며 조건은 어떻게 되는지 알아보도록 하겠습니다.

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-목차-

1. 정부지원서민대출이란?

2. 정부지원서민대출 종류
- 햇살론
- 새희망홀씨
- 미소금융
- 사잇돌

3. 서민대출이 어려운 이유

4. 2022년 금융 제도 변경 내용

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1. 정부지원서민대출이란?

신용등급이 낮고, 소득이 적은 서민들의 경우는 우리가 흔히 알고 있는 1금융권에서 대출을 받는 것이 힘듭니다. 그렇기에 2금융권이나 대부업체 등을 이용해서 연 20%가 넘는 고금리 대출을 이용하게 됩니다.

그런 불상사를 막기 위해서 저신용, 저소득 서민들을 위해서 연 8%~9% 대로 비교적 저렴한 금리로 이용할 수 있는 게 바로 정부지원서민대출입니다. 금융감독원 주관하에 이용할 수 있는 여러 종류가 있으니 참고해보셨으면 합니다.

 

🔽 정부지원서민대출 자격 조건 아래에서 확인해보시기 바랍니다.

2. 정부지원서민대출 종류

- 햇살론

 

* 신용등급 6-10등급 혹은 연 소득 3500만원 이하인 사람 가능

신용등급이 6~10등급이거나 연소득이 3천 5백만 원 이하인 사람 대상으로 가능합니다. 단, 연 소득이 3천 5백만 원 이하는 신용등급 적용이 되지 않으니 참고바랍니다.

 

* 수협, 농협, 산림조합, 저축은행, 새마을 금고를 통해서 이용 가능

햇살론은 수협, 농협, 산림조합, 저축은행, 새마을금고를 통해서 이용해보실 수 있습니다. 취급 지점을 미리 알아놓은 후에 상담을 받아보시면 간단합니다. 금리의 경우 서민금융회사에서 자율적으로 결정을 하고 있습니다.

 

* 사업자의 경우 6.89~8.44% 적용, 근로자의 경우 7.57%~ 9.42% 금리 적용

 

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사업자라면 6.89~8.44% 적용이 되며, 근로자라면 7.57%~ 9.42%가 적용됩니다. 일단 신청을 하게 되면 근로자라면 서민금융진흥원에서 심사를 하게 되고, 자영업자, 농림어업인이라면 지역신용보증재단으로 보증을 신청하고 심사를 통해서 보증서를 받아서 대출 실행이 가능합니다.

현재 3개월 이상 계속 근로중이며, 소득증빙이 가능한 자여야 하며, 최대 1,500만 원 한도로 이용 가능합니다.

- 새희망홀씨

 

* 유일하게 보증기관 도움없이 시행되는 1금융 정부지원서민대출 

유일하게 보증기관의 도움없이 시행이 되는 1금융 정부지원서민대출입니다.

연봉 3500만 원 이하, 4500만 원 이하, 신용스코어 하위 20% 이내 등 기본적인 조건이 정해져 있지만, 모든 항목은 은행의 독자적인 판단에 의해서 결정이 됩니다. 

 

또한 상환기간과 방식, 대상직군, 요구되는 재직기간과 소득인정 방식에서도 차이가 있다는 것을 확인해보실 수 있습니다. 

 

* 타행을 통해 새희망홀씨를 이용하고 있어도 최대 3,000만원 제약 없이 추가 진행 가능 

타행을 통해서 새희망홀씨를 이용하고 있는 경우에도 최대 3,000만 원까지 제약없이 추가 진행을 받아보실 수 있습니다. 

유의해야 할 점은 정부지원서민대출이기에 심사과정에서 거래이력을 포함하지 않습니다. 기본적으로 알려진 내용에 따르면 14개 시중은행 1금융권에서 모두 가능합니다. 금리 조건은 5%~ 10.5% 이내, 원리금균등상환 5년~ 10년까지 입니다.

- 미소금융

 

* 제도권내 금융기관 이용이 어려운 계층을 대상 창업자금, 운영자금 무담보로 지원

 

제도권 내에 있는 금융기관 이용이 어려운 계층을 대상으로 창업자금과 운영자금 등을 무담보로 지원하고 있습니다.
창업 시 창업 컨설팅을 제공하며, 채무불이행자라면 부채상담, 채무조정까지 지원하고 있습니다.

 

-기본지원대상-

1.개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자
2.기초생활수급자 및 차상위계층 이하에 해당하는 자
3.근로장려금 신청 대상자 자격에 속하는 자 

 

1번 사항의 경우, 21년 기준이며 NICE 신용점수 744점 KCB 신용점수 700점을 말합니다. 

이렇게 미소금융 상품은 자격 대상 조건이 좀 까다로운 편입니다.

이자율은 낮고, 대출 한도가 넉넉하다는 장점 때문에 아무나 이용할 수 없게 설계가 되어 있습니다.

- 사잇돌

 

* 정부지원 저축은행 중금리서민보증상품으로 급여, 사업소득, 연금소득자의 경우 대출 가능

금융위원회, SGI 서울보증센터와 연계하여 만든 정부지원 저축은행 중금리서민보증상품으로 급여,사업소득,연금소득자의 경우 대출이 가능합니다.

 

신청대상: 서울보증보험 보증서 발급이 가능한 소등증빙이 가능한 직장인

 

* 개인신용등급 1~8등급에 해당, 신청일 기준으로 5개월 이상 재직 유지시 가능

 

개인신용등급(NICE CB등급) 1~8등급에 해당되어야 하며 신청일 기준으로 현재 5개월 이상 재직 유지시에 가능합니다. 또한 재직자로서 연 소득이 1천2백만원 이상이어야 이용할 수 있습니다.

대출한도 : 최대 3,000만 원 한도 내에서 사용가능
대출금리 : 연 12%~ 연 19.4% (SGI CSS등급에 따른 차등적용)
연체금리 : 약정금리 + 연 3%P (최고 연 19.9% 이내) 

대출 한도와 금리의 경우는 당행 여신취급기준에 따르며 신용도, 일정한 소득에 따라서 차등적용됨을 확인바랍니다.


3. 서민대출이 어려운 이유

몇 년 전까지만 하더라도 이렇게 대출이 어렵지만은 않았습니다. 하지만 코로나19로 인해서 경제사정이 좋지 않아지고, 돈을 빌려주게 되더라도 돌려받지 못하는 상황들이 이어질 수 있기 때문에 점점 서민대출이 어려워지고 있습니다.

 

그래도 앞으로 코로나 바이러스가 종식된다면 정상적인 일상생활로 돌아갈 수 있을 테니 점차 완화될 것이라고 미리 짐작해봅니다.

4. 2022년 금융 제도 변경 내용

1. 취약부문에 대해서 지원이 확충됩니다.
2. 청년층의 창업과 자산형성을 위해서 지원이 확대될 예정입니다.
3. 금융의 디지털화가 가속화될 것입니다.
4. 금융의 실물경제 지원이 확대됩니다.
5. 가계부채 관리가 체계화 되는 것은 물론, 실수요자 지원이 확대됩니다.
6. 금융소비자 보호를 지속적으로 강화해 나갈 것입니다.

 

나라 경제가 악화되고 있는 어려운 시기입니다. 금전적인 부분으로 인해서 어려움을 겪는 분들도 많으며 소득에 따라 혹은 자산의 유무에 따라서 은행의 문턱을 넘는 것이 쉽지 않습니다.

하지만 정부에서 지원하는 금융상품을 통해서 각 상품마다 대출한도와 기간 등의 조건을 확인해보시고, 충분한 논의 끝에 최적화 된 상품을 선택해보신다면 힘든 시기를 충분히 극복해 나가실 수 있을 것이라고 생각됩니다.