제2금융권대출 간단한 방법 빠르게 체크

오늘은 제2금융권대출 방법에 대해 알아보려고 합니다. 우리는 흔히 은행을 통해서 대출을 신청하려고 할 때 먼저 듣게 되는 말이 있습니다. 그것은 바로 제1금융권인지 아니면 제2금융권대출인지하는 말입니다. 

하지만 이런 말들은 분류에 따른 공식적인 명칭은 아니며 언론을 통해서 마음대로 나누어 부르게 되면서 현재까지 정착하게 된 것입니다. 이런 이유 때문이지 제1금융권이라든지 제2금융권을 명확하게 구분할 기준은 지금까지 찾을 수 없습니다.

또한 금융기관 간에도 장벽이 허물어지는 추세라서 이런 분류 또한 무의미하다는 견해들도 많습니다. 하지만 상품에 대해서 정확하게 이해함에 있어서는 어느 정도의 기본적인 도움을 받을 수 있어서 명확하지 않다고 하더라도 나누어보도록 하겠습니다. 

 

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-목차-

1. 제2금융권이란?

2. 대출 조건 및 가능한 곳
- 빅머니U
- 근로자 햇살론 생계자금
- 채무조정 연계 신용대출
- 믿을론
- 개인회생 및 면책자 대출 (대한 저축은행에서 실시)
- 살만한 플러스

3. 제2금융권 대출시 신용 점수가 하락된다?


1. 제2금융권이란?

제1금융권은 우리 나라의 은행 중에서 예금 은행을 지칭합니다. 흔히 많은 분이 잘 알고 있는 중자금중계를 담당하는 곳으로 특수은행을 시작으로 일반, 지방, 외국계, 인터넷전문 은행 등이 포함됩니다. 

 

제1금융권의 경우 은행법에 따라서 엄격한 규제가 이루어지고 있어서 안정성이 높고 예금 금리 또한 낮은 것이 매력적이지만 그만큼 대출받기에는 까다로운 조건들이 부여되고 있습니다. 

 

🔽 제2금융권대출 조건 아래에서 자세히 확인해보시기 바랍니다.

* 예금은행이 아닌 통화금융기관이자 비통화금융기관으로 보험사, 협동조합, 캐피탈, 저축은행 등이 해당

제2금융권은 예금은행이 아닌 통화금융기관을 말하며 비통화금융기관이라고도 합니다. 주로 자금 중개 기능을 하며 요즘 불 예금에 대해서는 취급할 수 없고 수신과 여신의 역할이 가능합니다. 대표적인 종류로는 보험사라든지 협동조합, 캐피탈, 저축은행 등이 있습니다.

 

* 대부분 담보가 부족한 경우, 신용 점수가 낮은 경우 이용

담보가 부족한 경우라든지 신용 점수가 낮고 저금리에 대출받는 것은 힘든 일입니다. 그래서 많은 사람은 금리가 저렴한 1금융권 이외에 제2금융권대출을 많이 이용합니다. 

 

* 금융기관에 따라 금리 차이 발생

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하지만 제2금융권 또한 금융기관에 따라서 금리 차이가 크게 나며 만족할 만한 자금을 얻기가 쉽지 않습니다.

2. 대출 조건 및 가능한 곳

- 빅머니U

 

* 예가람저축은행 제2금융권대출 중 한 상품, 근로자, 사업자, 소상공인, 프리랜서 가능

 

예가람저축은행의 제2금융권대출중의 한 상품으로 대상자는 근로자와 사업자, 소상공인과 프리랜서 사업을 하는 분들이 해당합니다. 받을 수 있는 자금 또한 꽤 넉넉한 편으로 최대 1억까지 가능하며 적용 금리는 12.3~15.1%입니다. 

 

* 최대 1억, 대출 기간 1-7년까지 사용 가능 

대출 기간은 1년을 시작으로 7년까지 사용 가능하며 대출 대상자 자격 요건에 대해서는 자체 심사 기준에 따라서 결정하고 있고 용도는 저금리 전환용으로 출시된 제품입니다.

- 근로자 햇살론 생계자금

 * 생계 자금 지원 제도 최대 10.5% 변동 금리 적용

근로자 햇살론은 생계 자금을 지원하는 제도의 하나로 최대 10.5%라는 변동금리를 적용하고 있습니다. 총대출 기간의 경우 3년을 시작으로 5년까지이며, 상환하는 방법은 원금 균등의 분할 상환을 적용합니다. 하지만 이 상품은 아무나 지원할 수 있는 것은 아닙니다.

 

* 재원 대상 및 조건 정해져 있음 근로자만 해당

한마디로 재원 대상과 조건이 정해져 있는데 일단 상품명에서 쉽게 알 수 있듯이 기본적으로 근로자여야합니다. 추가 조건으로는 연 소득이 있어야 하며 개인신용평점이 필요합니다. 

경우의 수는 두 가지 인데 첫 번째로는 개인신용 평점이 하위 100분의 20 또한 연 소득 4.500만 원 이하에 해당하거나 두 번째는 연 소득이 3,500만 원 이하이며 재직 3개월 이상의 근로소득자입니다. 이렇다 보니 월 급여 3회 이상의 수령 또한 필수입니다. 

 

* 프리랜서 활동 중 3.3% 소득세 지불시 가능, 급여를 본인 통장으로 정상 받은 경우 대출 가능

 

프리랜서로 활동하면서 3.3% 소득세를 떼는 분들도 가능하며 소득세를 전혀 내지 않는 사대보험 미가입자라고 하더라도 급여를 자신의 통장으로 정상 받았다면 진행가능합니다. 

 

* 신협, 수협, 산림조합, 새마을금고, 지역 농협에서 대출 서비스 진행 가능

근로자 햇살론 상품의 경우 취급하는 은행 또한 정해져 있는데요. 상호금융조합 또는 저축은행에서만 취급하는 상품으로 현재 신협과 수협, 산림조합, 새마을금고 지역농협 등에서 취급하고 있습니다.

- 채무조정 연계 신용대출

* 키움저축은행 상품 중 하나로 개인회생 성실 변제자, 면책 결정자 대상

제2 금융권 대출이자 키움저축은행에서 취급하고 있는 상품의 하나로 개인회생 성실 변제자 혹은 면책 결정자가 대상입니다. 

 

* 대출 한도 최대 3천 만 원까지 가능, 금리 연 12.5%~19.9%

대출 한도는 최대 3천만 원까지 가능하며 금리는 연 12.5%에서 연 19.9%입니다. 대출 기간은 최소 12개월 단위를 시작으로 최대 48개월까지 가능하며 신용점수(NICE 기준) 제한이 없습니다.

- 믿을론

 

* 모아저축은행에서 출시한 중금리 대출, 높은 한도와 넉넉한 기간 내 대출 이용 가능

모아저축은행에서 출시한 중금리대출 상품이며 높은 한도와 넉넉한 기간 내에 대출 이용이 가능합니다. 자격조건을 살펴보면 만 19세 이상에 소득 확인이 되는 대상으로 이루어져 있으며 NICE 신용평점이 600점 이상이면 가능합니다.

 

* 최소 300만원에서 최대 5천만원 가능, 금리 연 5.9%~연 18.6% 이내로 확인

대출 가능한 금액은 최소 300만 원을 시작으로 최대 5천만 원까지 가능합니다. 금리는 연 5.9%~ 연 18.6% 이내로 확인되며 한도와 금리는 개인의 신용평점에 따라서 차등적용됩니다.

- 개인회생 및 면책자 대출 (대한 저축은행에서 실시)

 

* 직장인, 자영업자 대상, 최대 3천만원까지 가능 금리 16.9%~24% 이내

대출 자격은 직장인과 자영업자이며 신용도에 따라서는 최대 3천만 원까지 가능합니다. 대출금리는 16.9%에서 최고 24% 이내이며 최대 5년까지 이용가능한 상품입니다.

개인파산이라든지 개인회생, 신용회복위원회 성실 납부자가 대상이며 신용회복 상품 중의 하나입니다. 개인회생 대상자는 개시 후 총 변제 회차 중에서 전월 말 현재까지 최소 20회차 납부 이상이 지난 성실 납부자가 가능합니다.

- 살만한 플러스

 

* 한국투자저축은행의 상품 중의 하나, 직장인들 대상 생계자금으로 출시 한도 최대 1억

한국투자저축은행의 상품 중의 하나로 직장인들이 대상이며 용도는 생계자금으로 출시되어 있습니다. 한도는 최대 1억까지 가능하며 금리는 5.9%~19.4%입니다.

 

* 재직기간 3개월 이상 직장인, 소득 한 해 2천만원 이상인 자 가능

신청 자격을 살펴보면 재직기간이 3개월 이상인 직장인으로 소득 조건은 한해에 2천만원 이상인자만 가능하며, 대출 기간 및 상환 조건에 대해서는 이곳 저축은행의 심사 규정에 따라서 결정합니다.

 

3. 제2금융권 대출시 신용 점수가 하락된다?

* 기존에는 신용도에 타격이 있었지만 현재 많은 개선이 이루어짐

기존에는 대출이자가 낮은 상품을 이용하더라도 제2금융권대출이라는 이유만으로 신용도에 타격을 입기도 한 것이 사실이지만 지금은 많이 개선되었습니다.

 

즉 대출금리와 유형 등 특성에 따라서 신용평가에 반영될 수 있도록 개선되었으며, 낮은 금리의 2금융권대출은 상대적으로 신용점수 및 등급이 적게 하락하니 참고하시기 바랍니다.

지금까지 제2금융권대출에 대해 알아봤습니다. 만약 대출을 받아야 하는 상황에 놓이게 된다면 가장 먼저 주거래 은행을 방문하시거나 신용점수를 지속적으로 관리해 1금융권을 이용하시는 것을 권해드리면서 이번 포스팅 마무리하겠습니다. 감사합니다.

 

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